Wszystko o ubezpieczeniu kosztów leczenia w ramach polisy turystycznej

Co obejmuje ubezpieczenie kosztów leczenia na czas podróży?

Ochrona kosztów leczenia to podstawowy element każdej polisy turystycznej obejmującej zagraniczny wyjazd. Ubezpieczenie gwarantuje pokrycie opłat związanych z opieką medyczną. Nie tylko w ramach publicznej, ale także prywatnej opieki zdrowotnej.

Więcej o ubezpieczeniu turystycznym dowiesz się z artykułu dostępnego na Mubi: Ubezpieczenie turystyczne.

W jakich sytuacjach ubezpieczyciel pokryje opłaty związane z opieką medyczną w ramach ochrony kosztów leczenia?

• Konsultacja lekarza
• Leczenie
• Hospitalizacja
• Badania diagnostyczne i laboratoryjne
• Pilne zabiegi i operacje
• Pilne leczenie stomatologiczne
• Zakup lekarstw, opatrunków, okularów, protez, środków pomocniczych
• Transport medyczny
• Akcja poszukiwawcza i ratownicza

Jeśli zachorujesz lub staniesz się ofiarą wypadku, towarzystwo zorganizuje i pokryje koszty udzielonej Ci pomocy do wysokości sumy ubezpieczenia w ramach zawartej przez Ciebie ochrony. Dlatego tak ważna jest odpowiednio wysoka kwota ubezpieczenia. W przeciwnym razie pozostałe opłaty będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni, a niekiedy są to kwoty rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Oprócz tego towarzystwa ograniczają świadczenia medyczne np. poprzez wskazanie konkretnej liczby dni przeznaczonych na rekonwalescencję, kwarantannę lub izolację.

Jak ograniczenia i limity wyglądają w praktyce?

W towarzystwie UNIQA wygląda to następująco:

• koszty leczenia skutków chorób nowotworowych, psychicznych i przewlekłych – 10% sumy ubezpieczenia kosztów leczenia dla każdego wariantu ochrony,
• koszty leczenia stomatologicznego nagłych stanów zapalnych i bólowych – 250 euro dla każdego wariantu ochrony,
• koszty naprawy lub zakupu okularów, protez stomatologicznych i środków pomocniczych –
  1000 euro dla każdego wariantu ochrony,
• koszty wyżywienia i zakwaterowania w celu rekonwalescencji – 100 euro dziennie na okres
  maksymalnie 7 dni dla każdego wariantu ochrony.

W towarzystwie AXA Partners wygląda to następująco:

1. następstwa choroby przewlekłej

• Pakiet Podróżnik: 200 000 zł,
• Pakiet Zdobywca: 1 000 000 zł.

2. leczenie stomatologiczne

• Pakiet Urlopowicz: 900 zł,
• Pakiet Podróżnik: 1600 zł,
• Pakiet Zdobywca: 2000 zł.

3. ratownictwo do sumy ubezpieczenia,
4. kwarantanna/izolacja

• Pakiet Podróżnik: w przypadku przedłużonego pobytu za wyżywienie i nocleg łącznie 450 zł/doba, maksymalnie 14 dni i transport do kwoty 1000 zł,
• Pakiet Zdobywca: w przypadku przedłużonego pobytu za wyżywienie i nocleg łącznie 600 zł/doba, maksymalnie 14 dni i transport do kwoty 2000 zł.

Jak widzisz, każde towarzystwo inaczej podchodzi do ograniczeń i limitów w związku z ubezpieczeniem kosztów leczenia w ramach polisy turystycznej. W przypadku firmy UNIQA limity w każdym wariancie ochrony są takie samej. Z kolei AXA Partners stosuje inne ograniczenia, w zależności od rozszerzenia.

Czego nie uwzględnia ubezpieczenie kosztów leczenia w ramach polisy na wyjazd?

To, co dokładnie obejmuje ochrona kosztów leczenia, a także jakie są ograniczenia, limity i sumy ubezpieczenia, znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia danego towarzystwa.

Jakie wyłączenia odpowiedzialności firmy stosują najczęściej? Kiedy towarzystwo odmówi Ci udzielenia pomocy? Jeśli:

• zdarzenie dotyczyło uprawiania sportów, choroby przewlekłej, pracy fizycznej lub powstało po spożyciu alkoholu, a Ty nie rozszerzyłeś ubezpieczenia o te klauzule.
• zdarzenie powstało wskutek rażącego niedbalstwa,
• zdarzenie było spowodowane umyślnym działaniem,
• zdarzenie powstało w wyniku przestępstwa,
• działałeś niezgodne z zaleceniami lekarza,
• wyruszyłeś w podróż pomimo przeciwwskazań lekarza,
• podczas wyjazdu poddałeś się zabiegom kosmetycznym lub operacjom plastycznym.

Więcej o ubezpieczeniu kosztów leczenia przeczytasz w artykule: Ubezpieczenie kosztów leczenia.

Zdarzenia, które nie są objęte ochroną, sprawdzimy w wyłączeniach odpowiedzialności zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczenia firmy UNIQA i AXA Partners. W jakich sytuacjach, oprócz wyżej wymienionych, towarzystwa te nie udzielą Ci pomocy. 

Wyłączenia odpowiedzialności w towarzystwie UNIQA:

• leczenie niezwiązane z pomocą medyczną, udzieloną w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku,
• leczenie, pobyt w szpitalu lub zakwaterowanie, jeśli ubezpieczony odmówił powrotu do Polski wbrew decyzji lekarza prowadzącego leczenie,
• poród po 32. tygodniu ciąży,
• leczenie wad wrodzonych, chorób wenerycznych i AIDS,
• specjalne odżywianie, masaże, kąpiele, inhalacje, gimnastyka lecznicza, naświetlenia (nawet gdy było to zalecane przez lekarza) oraz inne zabiegi rehabilitacyjne i fizykoterapeutyczne.

Wyłączenia odpowiedzialności w towarzystwie AXA Partners:

• przebywanie na terenie o wysokości powyżej 6500 m n.p.m., na Antarktydzie lub Arktyce,
• niewykonanie szczepień ochronnych wymaganych przez Światową Organizację Zdrowia,
• zaburzenia psychiczne,
• zdarzenia, które nastąpiły w trakcie podróży po opublikowaniu przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych Rzeczypospolitej Polskiej ostrzeżenia przed podróżą do danego kraju o najwyższym stopniu,
• branie udziału w rajdach, zawodach, jazdach próbnych, testowych pojazdów silnikowych
  jako pasażer.

Ile wynoszą opłaty związane z opieką medyczną za granicą?

W Polsce opieka medyczna finansowana jest z budżetu państwa, więc nie wiesz nawet, z jak dużymi kosztami wiąże się leczenie, hospitalizacja lub akcja ratownicza. Za granicą świadczenia medyczne nie są refundowane. Jeśli spotka Cię nieprzewidziane zdarzenie losowe, w wyniku którego będziesz potrzebował opieki lekarza, koszty leczenia mogą Cię przerosnąć. Jeśli podczas podróży dostaniesz udaru słonecznego, dojdzie do zaostrzenia objawów Twojej choroby przewlekłej lub doznasz kontuzji na stoku, koszty pomocy mogą wynieść niekiedy nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Firma AXA Partners stworzyła zestawienie, w którym wskazuje realne koszty leczenia za granicą na podstawie sytuacji, z jakimi spotkali się jej klienci.

• Szwajcaria: do 17 000 euro w przypadku kontuzji ręki i bólu w kolanie.
• Czechy: powyżej 2000 euro w przypadku urazu nogi.
• Słowacja: około 1500 euro w przypadku urazu nogi lub ręki.
• Włochy: około 22 000 euro, kiedy dojdzie do uszkodzenia kolana.
• Austria: nawet 17 000 euro za złamanie jedenastego kręgu piersiowego.
• Francja: do 11 000 euro za złamanie żeber.
• Meksyk: 98 000 dolarów za operację złamanej kostki.
• Turcja: 800 euro w przypadku anemii i zmęczenia.
• Grecja: 25 000 euro w przypadku transportu medycznego helikopterem.
• Cypr: 19 000 euro za operację złamanej ręki.
• Egipt: 1300 euro w przypadku zatrucia pokarmowego.

Jak widzisz leczenie z pozoru nawet drobnych dolegliwości, takich jak anemia czy zatrucie pokarmowe, może kosztować Cię kilka tysięcy złotych i przewyższyć cenę całego Twojego wyjazdu.

Ile kosztuje ochrona na wyjazd?

Ubezpieczenie turystyczne kosztuje zwykle tyle, co obiad w restauracji. Cena oczywiście zależy od wielu czynników, takich jak cel, kierunek oraz długość podróży, a także zakres polisy. Niemniej jednak jeśli przyjdzie Ci skorzystać z pomocy towarzystwa nawet w przypadku jednorazowej wizyty lekarskiej, kwota ta z pewnością Ci się zwróci.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne na 10-dniowy wyjazd do Chorwacji nastawiony na wypoczynek i zwiedzanie?

Towarzystwo Ubezpieczeniowe	Zakres polisy	Cena polisy
mtu24.pl	koszty leczenia: 80 000 zł OC: 50 000 zł	32 zł
SIGNAL IDUNA	koszty leczenia: 87 604 zł NNW: 15 000 zł	36,79 zł
You Can Drive	koszty leczenia: 100 000 zł OC: 50 000 zł	42 zł
Axa Partners	koszty leczenia: 200 000 zł NNW: 20 000 zł	45,29 zł
Wiener	koszty leczenia: 175 208 zł NNW: 10 000 zł OC: 109 505 zł	50 zł
Generali	koszty leczenia: 300 000 zł NNW: 15 000 zł OC: 50 000 zł	67 zł
Źródło: kalkulator ubezpieczeń turystycznych Mubi (styczeń 2024)

Jak widzisz na powyższych przykładach, cena ubezpieczenia turystycznego o różnym zakresie ochrony to koszt od 32 zł. Najdroższe są propozycje obejmujące koszty leczenia, NNW oraz OC z wysokimi sumami ubezpieczenia.

Artykuł sponsorowany